Descubra como escolher um investimento seguro e ao mesmo tempo rentável. Confira um guia completo explicando como aumentar seu patrimônio com baixo risco.
Investir pode ser uma maneira de fazer seu dinheiro crescer, mas é importante escolher opções seguras, especialmente se você está começando. Para complicar, a grande quantidade de produtos financeiros disponíveis torna a análise ainda mais complexa.
Como saber se um investimento é seguro? Confira os fatores que devem ser considerados, os riscos mais comuns e como se preparar para a incerteza.
O que torna um investimento seguro?
Um investimento seguro é aquele com menor risco de perder dinheiro. Geralmente, são opções apoiadas por instituições sólidas ou pelo governo, como a poupança, títulos públicos e alguns tipos de fundos de investimento que se voltam para dívidas de empresas estabelecidas ou outros ativos considerados de baixo risco.
Investimentos considerados seguros tendem a oferecer retornos mais previsíveis, mesmo que menores. Para quem está começando, é fundamental dedicar tempo à educação financeira e, se possível, buscar orientação de profissionais. Isso ajuda a compreender melhor onde o seu dinheiro está sendo aplicado e a fazer escolhas mais bem informadas.
Existe investimento garantido ou protegido?
Investimentos com garantia ou proteção trazem mais segurança ao dinheiro aplicado, diminuindo a chance de prejuízos. No Brasil, opções como a poupança e os Certificados de Depósito Bancário (CDB) contam com o respaldo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência da mesma.
Porém, mesmo com essa proteção, nenhum investimento é totalmente livre de riscos. A cobertura do FGC limita-se ao valor investido inicialmente, e as aplicações em renda fixa podem resultar em perdas se forem resgatadas antes do vencimento. Por isso, é crucial entender bem os detalhes e os prazos dos seus investimentos para não ter surpresas desagradáveis.
O que é risco de liquidez e como se proteger?
O risco de liquidez pode ser comparado à tentativa de vender uma casa em uma área pouco procurada. Se precisar vender essa propriedade rapidamente, talvez tenha que aceitar um preço bem abaixo do desejado. Isso é semelhante ao que acontece com investimentos de baixa liquidez: você pode ter dificuldade em vendê-los rapidamente sem reduzir significativamente o preço.
Para evitar esse problema no mundo dos investimentos, busque ativos que possam ser convertidos em dinheiro facilmente, sem precisar aceitar menos do que valem. Isso inclui títulos e fundos de renda fixa de curto prazo, ouro, ações de empresas negociadas em bolsa de valores e divisas estrangeiras. Um erro comum do iniciante é acumular uma exposição muito grande em títulos com vencimento longo.
O que é risco de mercado e como se proteger?
Os investimentos são influenciados por vários fatores econômicos, como o nível de desemprego, a confiança de empresas e bancos, a taxa de inadimplência, e o crescimento econômico. Quando esses indicadores apontam para uma possível crise, é comum que diferentes tipos de investimentos percam valor ao mesmo tempo, embora em graus variados. Esse fator é conhecido como risco de mercado.
Para evitar perdas mais sensíveis é recomendável não concentrar seu dinheiro em apenas um tipo de investimento, por mais rentável que este seja. Por exemplo, você pode dividir seus investimentos entre ações de empresas, moedas estrangeiras e outra parte em algo mais estável, como títulos de renda fixa ou poupança. Isso ajuda a não ser tão afetado por problemas econômicos.
Todo investimento em renda fixa é seguro?
Não, nem todo investimento em renda fixa é completamente seguro. Apesar da renda fixa oferecer um retorno mais previsível, há riscos envolvidos, como o risco de o emissor não conseguir pagar o que deve (risco de crédito) e o risco relacionado ao intermediário da operação.
Por exemplo, investir no Tesouro Direto, garantido pelo governo federal, é considerado muito seguro. Por outro lado, investir em títulos de dívida emitidos por empresas de médio porte pode ser mais arriscado.
Devo optar apenas por investimentos de renda fixa?
É tentador escolher apenas investimentos de renda fixa, pois eles são considerados mais seguros. No entanto, é importante entender que todo investimento tem um equilíbrio entre três aspectos: risco, retorno e liquidez.
Investimentos de renda fixa geralmente têm menos risco, mas também tendem a oferecer retornos menores. Além disso, eles podem ter menos liquidez, ou seja, pode ser mais difícil acessar o dinheiro rapidamente.
Por outro lado, investimentos de renda variável, como ações e criptomoedas, podem ter retornos mais altos, mas também trazem mais riscos. Portanto, é importante diversificar sua carteira de investimentos, equilibrando entre diferentes tipos para alcançar seus objetivos financeiros com segurança.
Existe investimento seguro em renda variável?
Não existe investimento totalmente seguro em renda variável, pois sua natureza de ausência de previsibilidade no rendimento implica em risco. Contudo, investimentos em moedas fortes, como dólar e euro, são frequentemente vistos como uma forma de proteção, dado que essas moedas tendem a ter um comportamento mais estável em tempos de incerteza econômica.
Além disso, fundos multimercados, que distribuem investimentos em diferentes classes de ativos, podem reduzir o risco geral ao trazer diferentes classes de ativos. Por último, investidores com um horizonte mais longo podem ser capazes de absorver mais variação nas cotações, ajustando suas estratégias de acordo com suas capacidades e objetivos individuais.
Fundo imobiliário é um investimento seguro?
Investir em fundos imobiliários pode oferecer certa segurança, mas também possui riscos. Esses fundos aplicam em empreendimentos imobiliários, como prédios comerciais, shoppings, ou residenciais, gerando renda através de alugueis e valorização dos imóveis.
A diversificação e a gestão profissional são vantagens, mas a volatilidade do mercado imobiliário e variações na economia podem afetar os retornos. Além disso, é importante considerar taxas de administração e performance.
Antes de investir, é crucial entender o funcionamento do fundo, seu histórico de performance, políticas de investimento e analisar sua adequação aos seus objetivos financeiros.
Carteira de dividendos é um investimento seguro?
Investir em empresas pagadoras de dividendos pode ser considerado relativamente seguro, mas não isento de riscos. Empresas que distribuem parte de seus lucros aos acionistas como dividendos geralmente têm uma base sólida e estável de operações.
É importante entender que nenhum investimento está totalmente livre de riscos. Fatores como mudanças no mercado, condições econômicas, concorrência e desempenho da empresa podem afetar sua capacidade de continuar pagando dividendos consistentes.
Dessa forma, investir em empresas pagadoras de dividendos pode ser uma estratégia relativamente segura a longo prazo, mas requer pesquisa e análise cuidadosa antes de tomar decisões de investimento.
Criptomoeda é um investimento seguro?
Moedas digitais como o Bitcoin (BTC) e o Ethereum (ETH) são muito seguras do ponto de vista da tecnologia. Isso acontece porque elas usam criptografia, que é uma forma de proteção com senhas, além de contarem com uma grande rede de usuários que verificam e validam as transações.
Porém, mesmo sendo seguras, as moedas digitais ainda são novidade para muita gente e isso traz incerteza sobre o que pode acontecer no futuro. Por causa disso, os preços delas podem variar bastante, o que pode assustar alguns investidores.
Investir em moedas digitais pode ser seguro, desde que você saiba o que está fazendo. É importante você destine uma parte do seu dinheiro para isso, uma quantia que possa deixar investida por alguns anos, caso o mercado passe por momentos de baixa.
Como investir com segurança?
Investir com segurança é fundamental para proteger seu dinheiro e ainda permitir que ele cresça ao longo do tempo. Para alcançar esse objetivo, é importante seguir algumas etapas essenciais que ajudarão a minimizar riscos e maximizar o potencial de retorno de seus investimentos.
Faça um planejamento financeiro
Antes de começar a investir, é crucial ter um planejamento financeiro sólido. Isso significa entender suas finanças atuais, definir objetivos claros de curto, médio e longo prazo, e saber quanto dinheiro você pode destinar para investir sem comprometer seu orçamento.
Planejar também envolve criar um fundo de emergência para cobrir imprevistos, garantindo que você não precise resgatar investimentos prematuramente, o que pode resultar em perdas. Esse passo inicial é a base para investir com segurança e deve ser ajustado conforme suas finanças e objetivos mudam.
Conheça seu perfil de investidor
Saber qual é o seu perfil de investidor — conservador, moderado ou agressivo — é essencial para escolher investimentos alinhados ao seu nível de conforto com riscos e suas expectativas de retorno. Um investidor conservador prefere opções mais seguras, mesmo que com retornos menores, enquanto um agressivo está disposto a assumir maiores riscos em busca de ganhos mais significativos.
Conhecer seu perfil ajuda a fazer escolhas mais informadas e evita surpresas desagradáveis. É essencial entender que mesmo o investidor conservador pode investir em ações de empresas e criptomoedas, como a USC Coin (USDC), uma moeda digital que segue a cotação do dólar norte-americano, com a vantagem de negociar 24 horas.
Escolha uma instituição de confiança
Investir por meio de uma instituição financeira de confiança é fundamental. Pesquise a reputação, a solidez e a segurança da instituição. Certifique-se de que ela é regulamentada pelos órgãos competentes do seu país.
É comum encontrar empresas estrangeiras sem a devida autorização para operar no Brasil. Nesses casos você dificilmente estará protegido em caso de disputas ou eventuais problemas.
Distribua o risco em diferentes ativos
Não colocar todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento é uma regra de ouro para investir com segurança. Ao distribuir seu dinheiro entre diferentes ativos, como ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento e criptomoedas, você diminui o risco de perder dinheiro. Isso porque, se um investimento não for bem, é possível que outros tenham um bom desempenho, equilibrando sua carteira e protegendo seu capital.
Como construir uma reserva de emergência?
Construir uma reserva de emergência envolve poupar regularmente uma quantia de dinheiro equivalente a três a seis meses de despesas básicas. Comece definindo um objetivo realista e abra uma conta de poupança separada. Automatize transferências mensais para essa conta e evite tocá-la, a menos em caso de emergência genuína.
Reduza despesas supérfluas e direcione esse dinheiro para sua reserva. Considere investir parte da reserva em opções de fácil acesso e baixo risco, como títulos do governo ou fundos de renda fixa com liquidez imediata. Reavalie e ajuste periodicamente suas contribuições, mantendo a reserva atualizada em relação às suas necessidades e circunstâncias.
Dólar e euro são investimento?
O dólar e o euro são moedas que oferecem uma combinação atraente de estabilidade e relativa proteção contra a inflação quando comparado à moedas de países em desenvolvimento. Dessa forma, sua grande liquidez e aceitação os tornam especialmente valiosos em períodos de incerteza. Outro ponto favorável é a demanda dessas divisas para pagamento de juros de títulos de dívida de países e empresas, assegurando uma demanda compradora constante.
A posição do dólar e euro como moeda nas reservas internacionais e sua fácil conversibilidade em outros ativos asseguram um status de “reserva de valor”, portanto são investimentos buscados por sua segurança mesmo em períodos de crise, guerras ou pandemia. Em resumo, essas divisas estrangeiras podem ser consideradas investimento para quem vive fora dos EUA e Europa, mesmo quando não existe expectativa de retorno.
Quais os investimentos considerados mais arriscados?
Investimentos arriscados são aqueles que podem variar bastante de valor em um curto período de tempo. Isso significa que o dinheiro aplicado nesses investimentos pode aumentar ou diminuir rapidamente. O termo técnico para essa variação é volatilidade. Investimentos com alta volatilidade são considerados mais arriscados porque há uma maior incerteza sobre quanto eles valerão no futuro.
Apesar do risco, investimentos voláteis muitas vezes oferecem a possibilidade de retornos mais altos se considerarmos períodos mais longos. Por exemplo, pessoas que investiram em empresas como Tesla e NVidia, que hoje estão entre as 20 maiores do mundo, enfrentaram períodos em que o valor de seus investimentos caiu 40% ou 60% em um curto espaço de tempo. No entanto, ao longo dos anos, esses investimentos se mostraram extremamente rentáveis.
